Steigende Bauzinsen – darauf kommt es für Bauwillige und Hausbesitzer an

Kreis Olpe. Die Sparkasse Olpe-Drolshagen-Wenden empfiehlt, laufende und geplante Immobilien-Finanzierungen schnell noch gegen die wachsenden Zinsrisiken abzusichern. Dies kann mit Bausparen gelingen, denn hierbei sind die Tarife mit niedrigen Zinsen aktuell noch konstant. Dieses kann sich jedoch schnell ändern.

Die aktuelle Zinssituation lässt nichts Gutes hoffen, denn seit Jahresbeginn haben sich die Bauzinsen für zehnjährige Annuitätendarlehen aufgrund der kriegsbedingt weltwirtschaftlichen Situation bereits fast vervierfacht. Dies kann viele Eigenheimbesitzer in Schwierigkeiten bringen, da sie sich den Tilgungs- und Zinsdienst für ihre Immobilie mittelfristig eventuell nicht mehr leisten können. Jeder Prozentpunkt mehr kann auf die Kreditlaufzeit gerechnet schnell fünfstellige Summen kosten.

Durch den Abschluss eines Bausparvertrags mit zurzeit immer noch niedrigen Zinsen können Immobilienfinanzierer das derzeitige Niveau noch langfristig festschreiben. Auch wenn eine Anschlussfinanzierung bevorsteht, ist der Bausparvertrag eine der besten Optionen, um sich langfristig niedrige Zinsen zu sichern.

Sparkassen beraten ihre Kunden verantwortungsvoll, das heißt, bei der Immobilienfinanzierung achten sie darauf, dass sich die Bau- und Kaufwilligen nicht überschulden. Gut ist es, wenn ausreichend Eigenkapital vorhanden ist und Eigenleistungen mit in eine Finanzierung eingerechnet werden können. Häufig werden auch öffentliche Fördermittel mit einbezogen, so dass nur noch für einen reduzierten Anteil der Gesamtkosten eine Kreditaufnahme erforderlich ist. Basis ist das verfügbare Einkommen.

Beunruhigend kann es jetzt werden, wenn

• Einkommen durch Kurzarbeit oder im schlimmsten Fall Arbeitslosigkeit wegfällt
• bei Partnerschaften mit Kinderwunsch oder im Trennungsfall ein Gehalt wegfällt
• die Lebenshaltungskosten durch die gestiegenen Preise und allgemein durch den rasanten Anstieg der Bauzinsen den Tilgungsdienst gefährden
• insbesondere die laufenden Kosten für die Immobilie, zum Beispiel durch die steigenden Energiekosten, extrem ansteigen

Wichtig zu wissen ist auch, dass die Zinswende nicht nur neuere Immobilienfinanzierungen gefährdet. Wer sein Haus bereits ein paar Jahre abbezahlt, wird bald eine Anschlussfinanzierung benötigen, so dass möglicherweise schon jetzt eine Umschuldung oder Zinsabsicherung sinnvoll sein kann.

Die Kundenberater der Sparkasse Olpe-Drolshagen-Wenden empfehlen aktuell allen Betroffenen, zeitnah das Beratungsgespräch bei sich ankündigenden negativen Szenarien zu suchen und gemeinsam Lösungsansätze zu erarbeiten.

Bausparen gilt als eine der effektivsten Möglichkeiten, mit einer bestehenden oder auch künftigen Finanzierung Planungssicherheit für die Tilgung des Darlehens zu haben. Denn über Jahre sichern sich Bausparer durch von Anfang an feststehende Darlehenszinsen das Zinsniveau und können damit auch die Zeit bis zur nächsten Anschlussfinanzierung überbrücken.

Andererseits ist Bausparen auch eine Möglichkeit, Eigenkapital mit viel Flexibilität zu bilden. Im Falle eines Falles kann bei Verzicht auf die staatliche Förderung das angesparte Guthaben auch jederzeit gekündigt und danach frei verfügt werden. So kann das Guthaben zu einem späteren Zeitpunkt auch entnommen werden, falls sich kein Finanzierungsbedarf ergeben sollte.

Hierfür kooperieren alle Sparkassen eng mit ihrem Kooperationspartner „LBS – Bausparkasse der Sparkassen“.

Ihre Vorteile

• Eigenkapital aufbauen
• Option auf zinsgünstiges Bauspardarlehen
• Vermögenswirksame Leistungen des Arbeitgebers einfließen lassen
• Staatliche Förderung (Wohnungsbauprämie, Arbeitnehmersparzulage) bis zu bestimmten Einkommensgrenzen und Voraussetzungen erhalten
• Mit Wohn-Riester das Eigentum als Altersvorsorge nutzen

Die Pläne für ein eigenes Heim geraten aufgrund der gestiegenen Bauzinsen und der hohen Preise für Immobilien für viele Menschen immer mehr in Gefahr. Durch die Baukostensteigerung muss man aktuell von ca. 70.000 bis 80.000 Euro erhöhtem Finanzierungsbedarf gegenüber dem gleichen Vorjahreszeitpunkt ausgehen. Für viele Bauwillige ist das aktuell nicht mehr zu stemmen. Die Pläne werden daher vorerst auf Eis gelegt. Alternativ können noch Abstriche in der Größe, Bauausführung und -ausstattung gemacht werden, um den Traum von der eigenen Immobilie doch noch zu realisieren.

Um sich Planungssicherheit zu verschaffen, ist es in jedem Fall empfehlenswert, sich fachkundig beraten zu lassen. Gut geplant ist der Wohntraum zu einem späteren Zeitpunkt doch noch finanziell realisierbar, beispielsweise über den Abschluss eines Bausparvertrags mit entsprechender Eigenkapitalbildung und einem Darlehensanspruch. Interessierte, die ein ausführliches Gespräch wünschen, können sich jederzeit gern an die Kundenberater in der Sparkasse Olpe-Drolshagen-Wenden mit ihren Anliegen wenden.

Welche Entscheidungen sind jetzt richtig? Informieren Sie sich hier über Prognosen und Konditionen und finden Sie Antworten auf drängende Fragen zum Immobilienerwerb bzw. der -finanzierung.

Ausführliche Informationen der Sparkasse Olpe-Drolshagen-Wenden zum Thema Bausparen mit der LBS finden Sie auf der Website.